Nieoczekiwane konsekwencje rodzinnej decyzji o kredycie hipotecznym
Podczas pracy nad raportami w biurze odebrałam telefon od mojej mamy. Zaskoczyło mnie to, bo zwykle nie dzwoniła w godzinach pracy — doskonale wiedziała, że jestem zajęta. Jej głos brzmiał niepewnie, jakby sama nie do końca wiedziała, od czego zacząć rozmowę.
„Anjutka, mam dla ciebie delikatną sprawę do omówienia…”
Odłożyłam długopis i odchyliłam się na krześle. Po ośmiu latach spędzonych w Petersburgu nauczyłam się rozpoznawać takie intonacje. Kiedy mama mówiła o „delikatnej sprawie”, oznaczało to, że ktoś z rodziny znowu wpakował się w kłopoty.
„Słucham, mamo.”
„Dzwoniła ciocia Lena. Pamiętasz ciocię Lenę? Kuzynkę taty, mieszka w Kałudze…”
Przypominałam sobie ledwo tę wysoką kobietę z farbowanymi włosami, którą spotkałam kilka razy na rodzinnych spotkaniach w dzieciństwie. Po śmierci taty kontakty z jego krewnymi niemal całkiem się urwały.
„Więc rzeczy mają się tak — powiedziała mama — jej syn Denis ma dwadzieścia lat i chce zdawać na uniwersytet w Petersburgu, by studiować programowanie. Twierdzi, że tylko tam nauka jest na odpowiednim poziomie.”
Szybko domyślałam się, dokąd zmierza rozmowa, a perspektywa ta nie budziła we mnie entuzjazmu.
„Mają pieniądze na wkład własny i są gotowi spłacać kredyt hipoteczny podczas jego nauki. Potem sam zapłaci, kiedy zacznie pracować. Problem w tym, że bank im odmówił. Ale myślę, że tobie kredyt mogliby przyznać. Masz doświadczenie zawodowe, dobrą pensję i meldunek w Petersburgu…”
„Mamo,” przerwałam, „poważnie chcesz, żebym wzięła kredyt na mieszkanie dla chłopaka, którego nawet nie znam?”
„Aniu, wiem, że to dużo proszę… Ale ciocia Lena tak bardzo mi pomagała, odkąd wyjechałaś. Pożyczyła mi pieniądze i zorganizowała fachowców, gdy pękł mi grzejnik. Bez niej bym sobie nie poradziła…”
Przymknęłam oczy. Wina to skuteczna broń rodziców, a mama potrafiła jej używać, nawet jeśli nie zdawała sobie z tego sprawy.
„Mamo, a co jeśli przestaną płacić? Co jeśli coś się stanie? Kredyt będzie na moje nazwisko.”
„Co ty mówisz! Lena to poważna i odpowiedzialna osoba. Jej mąż prowadzi warsztat i ma mnóstwo zamówień. Na pewno nie zdecydowaliby się na to bez powodu. Ich syn jest zdolny, tylko potrzebuje wsparcia.”
Po tej rozmowie przez cały dzień nie umiałam się skupić. Liczby w raportach rozmywały się przed oczami, a w głowie wciąż powtarzały się te same myśli. Z jednej strony byłam winna mamie — wychowała mnie samotnie, po śmierci taty oszczędzając na wszystkim, bym mogła się uczyć. Z drugiej — brać na siebie odpowiedzialność za kredyt kogoś innego wydawało się szaleństwem.
Wieczorem siedziałam długo w kuchni wynajmowanego kawalerki, popijając herbatę i patrząc na szare dachy Petersburga. To miasto stało się moim domem. Zdobyłam tutaj wykształcenie, znalazłam pracę, zaczęłam karierę. Miałam życie, z którego byłam dumna. A teraz mama prosiła, żebym dla ledwo znanego siostrzeńca zaryzykowała wszystko.
Wzięłam do ręki telefon i wybrałam jej numer.
„Dobrze,” powiedziałam bez pozwolenia na przywitanie. „Zgadzam się.”
„Anjutka, kochanie!” głos mamy zadrżał z ulgą. „Jesteś taką dobrą osobą! Niewielu wzięłoby na siebie taką odpowiedzialność dla rodziny.”
„Nawet nie wiedziałam, jak bardzo ta decyzja wpłynie na moje życie.”
Tydzień później do Petersburga przyjechali ciocia Lena i jej mąż. Byli naprawdę serdeczni — prości, otwarci, wzruszeni wdzięcznością. Wujek Wowa, krzepki mężczyzna o zręcznych rękach, powtarzał bez przerwy: „Aniutka, będziemy ci dozgonnie wdzięczni.” Ciocia płakała i nazywała mnie aniołem.
Jednak ich syn Denis sprawiał zupełnie inne wrażenie. Wysoki, szczupły, z wiecznie niezadowoloną miną. Podczas wizyt w agencjach i bankach prawie nie odrywał wzroku od telefonu, grając w jakąś grę. Odpowiadał monosylabami, a gdy jego rodzice pytali o zdanie odnośnie mieszkania, wzruszał ramionami: „Co za różnica?”
Mieszkanie znaleźliśmy szybko. Mała kawalerka w centrum, w starym budynku nad kanałem Gribojedowa. Okno oferowało piękny widok na wodę i nabrzeże. Mieszkanie było wyremontowane, jasne, przytulne. Bardzo mi się podobało — to dokładnie takie, jakie marzyłam kupić kiedyś.
„Piękne!” zachwycała się ciocia Lena. „Denis, popatrz na ten widok!”
Denis rzucił okiem przez okno i wrócił do telefonu.
„No, fajnie,” mruknął.
Formalności trwały długo. Byłam zdenerwowana podpisując dokumenty, zdając sobie sprawę, że biorę na siebie ogromną odpowiedzialność. Ciocia Lena zapewniała mnie, że co miesiąc będzie przelewać pieniądze na spłatę kredytu.
Pierwsze miesiące wszystko szło zgodnie z planem. Lena regularnie wysyłała pieniądze, Denis dostał państwowe miejsce na uczelni. Choć, sądząc po rzadkich wiadomościach, nie uczył się pilnie. Rodzice cieszyli się jednak, że ich syn jest w Petersburgu i że w ogóle studiuje.
Lata mijały szybko. Pięłam się po szczeblach kariery, moje zarobki wzrastały, a życie stabilizowało się. Czasem myślałam o mieszkaniu nad kanałem — formalnie płaciłam za nie ja, ale mieszkał tam obcy człowiek. Myślałam też, że kiedyś sama kupię swoje mieszkanie, ale z trwającym kredytem było to trudne.
Życie osobiste nie układało się dobrze. Miałam różne związki, ale nic poważnego. W wieku trzydziestu lat byłam odnoszącą sukcesy, niezależną kobietą, a jednak samotną. Plan, żeby wziąć kredyt z mężem i przepisać go na jego nazwisko, nie powiódł się.
Po siedmiu latach spłat poważnie rozważałam zakup własnego mieszkania. Zarobki pozwalały na kolejny kredyt, a suma oszczędności na wkład własny rosła systematycznie. Jednak bank poinformował mnie, że nie udzieli drugiego kredytu, dopóki nie spłacę pierwszego. Pozostało albo szybciej uregulować poprzedni, albo czekać.
- Coraz bardziej żałowałam swojej decyzji sprzed lat.
- Pomoc rodzinie przerodziła się w pułapkę dla mnie.
- Kredyt stał się moim ciężarem.
W czwartek rano zadzwonił bank. Uprzejmy głos poinformował o zaległej racie. Na początku nie mogłam pojąć sytuacji — przecież pieniądze od cioci Leny wpływały regularnie przez siedem lat.
„Przepraszam, ale ostatnia wpłata była trzy miesiące temu” — wyjaśniła pracownica banku. — „Masz poważne zadłużenie.”
Dłonie mi drżały, gdy wybierałam numer mamy.
„Mamo, ciocia Lena przestała płacić za mieszkanie. Co się stało?”
Po dłuższej ciszy usłyszałam cichy głos mamy:
„Anjutka… Lena i Włodia zginęli sześć miesięcy temu w wypadku samochodowym na autostradzie. Myślałam, że wiesz…”
Świat zawirował przede mną. Osunęłam się na krzesło, nie mogąc uwierzyć w to, co usłyszałam.
„Jak… jak to sześć miesięcy temu? Dlaczego nikt mi nic nie powiedział?”
„Myślałam… chciałam ci powiedzieć, ale nie miałam odwagi. Wiedziałam, że się zdenerwujesz. A co do kredytu… myślałam, że Denis sobie poradzi.”
Denis. Całkowicie o nim zapomniałam.
„Mamo, podaj mi jego numer.”
Numer maminy był stary, ale na szczęście Denis go nie zmienił. Nie odebrał od razu, jego głos brzmiał sennie — chyba obudziłam go w południe.
„Denis, tu Ania, twoja kuzynka. Muszę porozmawiać o mieszkaniu.”
„O, to ty…” ziewnął. „Co jest z mieszkaniem?”
„Co masz na myśli? Kredyt! Twoi rodzice nie żyją, a nikt nie reguluje rat. Mam już spory dług w banku!”
„No tak, rodzice… to smutne, oczywiście,” w jego głosie nie było śladu żalu. „Co ja mam zrobić? Nie mam prawdziwej pracy, żyję z dorywczych zajęć. Dziewczyna kupuje mi jedzenie. Nie mam pieniędzy.”
„Denis, ale rozumiesz, że kredyt jest na moje nazwisko? Jeśli nie będziesz płacił, bank może zająć mieszkanie!”
„Słuchaj,” zaczął być zirytowany. „Nigdy nie prosiłem rodziców o to mieszkanie. To ich pomysł. Dałbym radę bez niego. Nie wiem, co chcesz, żebym zrobił z tym kredytem. To teraz twój problem. Ja zostanę u dziewczyny.”
Rozłączył się. Siedziałam w biurze, ściskając telefon i nie wierząc w to, co się dzieje. Przez siedem lat pomagałam temu chłopakowi, a on nawet nie zadał sobie trudu przeprosić za zaistniałą sytuację.
Wieczorem policzyłam oszczędności. Miałam wystarczająco pieniędzy, by spłacić kredyt wcześniej, ale wtedy musiałabym zrezygnować z własnego mieszkania na kilka lat. Albo spróbować znaleźć inne rozwiązanie.
Znów zadzwoniłam do Denisa.
„Słuchaj, tak zrobimy,” mówiłam jak najbardziej spokojnym głosem. „Wyprowadzasz się z mieszkania, a ja sam zajmę się spłatą kredytu.”
„Nie ma problemu,” brzmiał niemal zadowolony. „Szczerze mówiąc, nigdy nie chciałem tego mieszkania. Już mieszkam z Nastią. Kiedy się wyprowadzam?”
„Za dwa tygodnie.”
„Dobra.”
Po dwóch tygodniach stałam z kluczami przed drzwiami mieszkania przy kanale Gribojedowa. Tego samego, które kiedyś tak bardzo mi się podobało, a które od siedmiu lat było moje tylko na papierze.
Denis zostawił mieszkanie w fatalnym stanie. Brudne naczynia, jakieś stare rzeczy, charakterystyczny zapach. Na podłodze w kuchni leżały pudełka po pizzy i puste butelki. Otworzyłam okno i wpadło świeże powietrze znad kanału.
Widok się nie zmienił — wciąż nabrzeże, te same stare fasady odbijające się w ciemnej wodzie. Stałam przy oknie, rozmyślając, jak dziwnie potrafi się ułożyć życie.
Oczywiście mieszkanie wymagało remontu. Oczywiście czekały mnie spore wydatki na naprawy. I tak, teraz sama musiałam spłacać kredyt, który pochłaniał znaczną część mojego budżetu.
Najważniejsze było jednak to, że w sercu Petersburga, z widokiem na kanał, w starym budynku, miałam własne mieszkanie — dokładnie takie, o jakim zawsze marzyłam. Nie do końca w taki sposób, jak planowałam, ale jednak moje.
Wyjęłam telefon i zadzwoniłam do firmy sprzątającej. Jutro zaczynam porządki, pojutrze kupię nowe meble, a za miesiąc lub dwa mogę się wprowadzić.
Rodzina bardzo chciała, abym to ja podpisała kredyt hipoteczny. Jednak nie wzięli pod uwagę jednej ważnej sprawy — mimo wszystkich dokumentów, to ja byłam właścicielem tej nieruchomości. A siedem lat później rzeczy potoczyły się zupełnie inaczej, niż początkowo zakładali.
Jeszcze raz obejrzałam mieszkanie, wyobrażając sobie, jak będzie wyglądać po remoncie. Tak, kosztowałoby to sporo pieniędzy. Tak, samodzielna spłata kredytu byłaby wyzwaniem. Ale miałam własne mieszkanie w samym sercu ukochanego miasta, i to za znacznie mniejsze pieniądze niż obecnie.
Bywa, że życie rzuca pod nogi niespodzianki, które z początku wydają się katastrofą, by później okazać się prawdziwym darem.
W ten sposób moja historia rodzinnego kredytu hipotecznego zakończyła się zupełnie inaczej niż się spodziewałam. Czasem los układa się przewrotnie, ale ostatecznie to my decydujemy, jak zareagujemy na jego wyzwania.
Podsumowując:
- Decyzje rodzinne mogą mieć dalekosiężne skutki.
- Pomoc bliskim czasem niesie ze sobą nieoczekiwane konsekwencje.
- Warto dokładnie rozważać ryzyko, zanim podejmiemy ważne zobowiązania finansowe.
- Mimo przeciwności losu, czasem los daje nam szansę na spełnienie marzeń w nieoczekiwany sposób.